Theo Investopedia, nợ xấu là thuật ngữ chỉ một khoản tiền mà chủ nợ coi là không thể thu hồi và phải ghi nhận là tổn thất do sự vỡ nợ của bên vay. Khi các doanh nghiệp sử dụng tín dụng từ các ngân hàng hoặc các nhà cho vay khác, cả hai bên luôn nhận thức được rủi ro rằng các khoản tín dụng này có thể trở thành nợ xấu, mặc dù xác suất thấp và tự nhiên là những nỗ lực tốt nhất của cả hai bên để tránh những tình huống như vậy xảy ra.
Tuy nhiên, trong những trường hợp hiếm hoi như vậy, các nhà đầu tư và quản lý doanh nghiệp nên có sự hiểu biết toàn diện về các quy định và thực tiễn địa phương liên quan đến nợ để đưa ra những quyết định tốt nhất trong tương lai. Thường thì, khi một khoản nợ trở nên không thể thanh toán, các doanh nghiệp chọn hoặc nộp đơn xin phá sản hoặc làm việc với các cố vấn để tái cấu trúc nợ và điều chỉnh quản lý dòng tiền của họ, nhằm cải thiện hoạt động kinh doanh và khả năng thanh toán.
Nợ xấu tại Việt Nam
Tại Việt Nam, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), nợ có thể được phân loại thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn;
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý đặc biệt;
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn;
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ; và
- Nhóm 5: Nợ có khả năng không thu hồi.
Nợ xấu, còn được gọi là khoản vay không hoạt động (NPLs), thuộc vào các Nhóm 3, 4 và 5 đã đề cập ở trên.
Khi một doanh nghiệp đã được xác nhận đang trong tình trạng nợ xấu, sẽ rất khó khăn cho họ để tiếp tục vay từ các ngân hàng hoặc các nhà cung cấp tín dụng khác.
Ngay cả trong trường hợp hoàn trả đầy đủ cả lãi và gốc, tất cả thông tin về người vay, bao gồm các khoản vay trước đó, các khoản vay hiện tại, các kỳ hạn nợ quá hạn, họ và tên đầy đủ của người vay, và địa chỉ đầy đủ của người vay, sẽ tiếp tục được lưu trữ và theo dõi tại Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC) trong vòng 03 đến 05 năm sau khi khoản thanh toán cuối cùng được thực hiện.
Do đó, chúng tôi khuyến cáo mạnh mẽ các chủ doanh nghiệp, đặc biệt là các chủ sở hữu nước ngoài, nên tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.
Cập nhật pháp lý về điều kiện vay vốn nước ngoài
NHNN đang làm việc trên một dự thảo thông tư để thay thế Thông tư 12/2014/TT-NHNN, được ban hành vào năm 2014 và quy định các điều khoản vay vốn nước ngoài áp dụng cho các doanh nghiệp không được chính phủ bảo lãnh. Thông tư mới sẽ siết chặt kiểm soát hoạt động vay vốn nước ngoài của các tổ chức tín dụng và doanh nghiệp, điều này đã tăng nhanh trong những năm gần đây.
3 điểm mới đáng chú ý về điều kiện vay vốn nước ngoài:
- Giới hạn chi phí vay vốn nước ngoài;
- Thực hiện các giao dịch phái sinh ngoại tệ để phòng ngừa rủi ro tỷ giá;
- Yêu cầu người vay chọn một tổ chức đại diện để quản lý tài sản đảm bảo, có thể là một tổ chức tín dụng, một chi nhánh ngân hàng nước ngoài, hoặc một tổ chức pháp lý được thành lập tại Việt Nam trong trường hợp vay vốn nước ngoài có tài sản đảm bảo trên lãnh thổ Việt Nam.
Xét về tác động đến các doanh nghiệp FDI, dự thảo thông tư dự kiến sẽ phần nào giải quyết vấn đề “vốn mỏng” của các doanh nghiệp FDI tại Việt Nam, điều này liên quan sâu sắc đến chuyển giá.
Trong một cuộc khảo sát được thực hiện vào năm 2019 bởi Bộ Tài chính, trong số 140 doanh nghiệp được kiểm tra, tất cả đều có khoản vay lớn hơn bốn lần vốn chủ sở hữu của họ, và tất cả đều là doanh nghiệp FDI. Ông Đỗ Thiên Anh Tuấn (Đại học Fulbright Việt Nam) cung cấp một ví dụ về một công ty mẹ cung cấp dịch vụ tài chính với lãi suất cao hơn trên thị trường và cho phép các công ty con và công ty liên kết vay vốn. Các doanh nghiệp có thể sử dụng “mánh khóe” này để hồi hương lợi nhuận vì chi phí lãi vay là một khoản chi phí có thể được khấu trừ.
Theo dự thảo thông tư, đối với các khoản vay nước ngoài ngắn hạn, dự thảo quy định rằng các doanh nghiệp chỉ được phép vay ngắn hạn để thanh toán các khoản nợ phát sinh trong vòng 12 tháng kể từ thời điểm ký hợp đồng vay, nhưng không bao gồm các khoản nợ phát sinh từ hợp đồng vay với cư dân, các khoản phải trả phát sinh từ việc mua chứng khoán thương mại, góp vốn để mua cổ phần, mua bất động sản đầu tư, và nhận chuyển nhượng dự án.
NHNN được cho là đã siết chặt quy định nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong khi đảm bảo rằng các doanh nghiệp có tín dụng mạnh được hỗ trợ trong việc có được vốn cần thiết cho cả sản xuất và hoạt động. Các doanh nghiệp tốt vẫn có thể huy động vốn từ các tổ chức tín dụng ở quê nhà hoặc từ các tổ chức tín dụng mà họ có lịch sử quan hệ hợp tác và kết nối có lợi. Đồng thời, các rủi ro hệ thống từ các khoản vay đầu cơ và các khoản vay nước ngoài có rủi ro cao sẽ được tránh nhờ vào các quy định mới.
Các quy định cũng nhằm mục đích làm cho lĩnh vực tài chính trong nước của Việt Nam cạnh tranh hơn.
Trải nghiệm dịch vụ tài trợ nợ vượt trội với Viettonkin
Viettonkin cung cấp một loạt các dịch vụ tài trợ nợ xuyên biên giới, với mục tiêu hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng trong việc tái cấu trúc nợ để dòng tiền và tình hình tài chính của họ đạt được tính bền vững trong tương lai. Dưới đây là danh sách chi tiết về phạm vi công việc của chúng tôi
- Kiểm tra dòng tiền và tình hình tài chính của Khách hàng để đưa ra các khuyến nghị phù hợp cho các kế hoạch tái cấu trúc nợ hiệu quả.
- Chuẩn bị một kế hoạch tái cấu trúc và nộp cho các nhà cho vay sau khi xem xét nội bộ với Khách hàng
- Trình bày các kế hoạch tái cấu trúc cho các nhà cho vay, sau đó đàm phán và hoàn tất giao dịch.
- Hoàn thiện và tổ chức tất cả các tài liệu liên quan để tất cả các bên ký kết.
- Tư vấn về các giải pháp để đáp ứng và duy trì yêu cầu của nhà đầu tư/nhà cho vay sau khi giải ngân khoản vay.
Viettonkin tự tin rằng với đội ngũ chuyên gia chuyên nghiệp của chúng tôi, chúng tôi sẽ có thể hỗ trợ khách hàng hoàn thành thành công tất cả các bước trên. Để biết thêm thông tin, vui lòng điền vào mẫu Liên hệ tại đây và đội ngũ của chúng tôi sẽ liên hệ với bạn sớm nhất có thể.
